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银监会要求每个银行理财产品单独建账

发布时间:2020-03-26 18:04:54 阅读: 来源:冰垫厂家

本报讯 记者昨天获悉,银监会已下发《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》,将对银行理财业务的投资运作实行更加严格的监管,防范化解商业银行理财业务风险。

通知要求,每个理财产品与所投资资产(标的物)要对应,做到每个产品单独管理、建账和核算。单独管理指对每个理财产品进行独立的投资管理;单独建账指为每个理财产品建立投资明细账,确保投资资产逐项清晰明确;单独核算指对每个理财产品单独进行会计账务处理,确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。

这份通知还限定了理财资金投资非标债权资产的规模。所谓非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产,包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。

通知规定,商业银行应当合理控制理财资金投资非标债权资产的总额,理财资金投资非标债权资产的余额在任何时点均以理财产品余额的35%与商业银行上一年度审计报告披露总资产的4%之间孰低者为上限。理财产品投资非标债权资产必须做到“一一对应”,如果银行不能实现“一一对应”要求,将不再允许其新增非标债权资产业务。

有银行业分析师估算,按照去年末银行理财产品余额7.1万亿的规模计算,预计投资于非标债权资产的规模在2万亿左右。

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